Как получить банковский кредит

Банковский сектор в современных условиях не способен в полном объеме обеспечить сельские хозяйства кредитными ресурсами, поэтому предприятиям необходимо изыскивать дополнительные источники кредитных ресурсов. Одним из таких источников является коммерческий кредит. Несмотря на очевидную полезность. Рассмотрим возможности сельского или промышленного товарного производителя по использованию коммерческого кредита. Когда применяется коммерческий кредит Основная проблема сельских производителей — катастрофическая нехватка денежных ресурсов для обеспечения как производства, так и реализации сельской продукции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Эксперты проанализировали предложения финансового рынка, которые позволяют оформить займ на пять лет наличными, и сформировали рейтинг наиболее выгодных вариантов.

The growth of commercial bank credit to the private sector has declined markedly, and liquidity has become tight over the past year or so. Темпы роста коммерческих банковских кредитов частному сектору заметно снизились, и с прошлого года появились проблемы с наличностью. These may include savings, but they also include liquidity created through bank credit based on expansionary central bank policy.

Семь мифов о банковских кредитах

Банковский сектор в современных условиях не способен в полном объеме обеспечить сельские хозяйства кредитными ресурсами, поэтому предприятиям необходимо изыскивать дополнительные источники кредитных ресурсов. Одним из таких источников является коммерческий кредит. Несмотря на очевидную полезность. Рассмотрим возможности сельского или промышленного товарного производителя по использованию коммерческого кредита.

Когда применяется коммерческий кредит Основная проблема сельских производителей — катастрофическая нехватка денежных ресурсов для обеспечения как производства, так и реализации сельской продукции. По этой причине ресурсы сельской экономики недоиспользуются: пашни остаются не распаханными, собранный урожай не сохраняется, сельские производители вынуждены продавать продукцию перекупщикам по несправедливым ценам. Сельские предприятия, особенно мелкие и средние, в основном вновь созданные или реорганизованные, еще неокрепшие.

При этом местные банки не имеют достаточных ресурсов, да и не спешат вкладываться в этот сектор экономики: здесь много рисков начиная с менеджмента и учета и заканчивая проблемами реализации и малоликвидными активами. Земля еще не стала ликвидным активом, на недвижимость покупателей или инвесторов не найти, даже собранный урожай не является активом, потому что его негде хранить.

Закупочные контракты в обеспечение кредитов также не принимаются — банки еще не освоили этот инструмент. Коммерческие банки, таким образом, не спешат вкладываться в данный сектор. Поэтому с предприятиями сельского хозяйства работают в основном Сбербанк России и Россельхозбанк, то есть государственные банки, вынужденные работать в этом секторе. Но и они предпочитают работать с крупными предприятиями аграрно-промышленного комплекса страны. Предлагаемый банками кредитный продукт либо отсутствует в секторах экономики, где он наиболее востребован, по причине слабого развития рыночной инфраструктуры, либо невыгоден хозяйствам из-за высокой стоимости, неприемлемости сроков, отсутствия взаимовыгодных условий кредитования.

Лишенные возможности широкого использования кредитных ресурсов, хозяйства, безусловно, могут развиваться, но это развитие носит замедленный характер. В таких условиях предприятиям необходимо изыскивать дополнительные источники кредитных ресурсов. Ситуация усугубляется кризисным состоянием мировой и отечественной экономики.

Что же в этой ситуации делать нашим сельским производителям? Мировая экономическая история свидетельствует о том, что в периоды кризисов, войн, нестабильности, при неразвитости банковских систем, то есть когда банковские кредиты недоступны, на первый план выходит коммерческое кредитование. Как правило, сложная обстановка на мировых денежных рынках требует гибкой политики, заключающейся в сочетании различных форм заимствования денежных средств, позволяющих в каждом конкретном случае добиваться наиболее выгодных условий.

Особенности коммерческого кредитования В соответствии со ст. Кругооборот денежных средств предприятий в процессе производства продукции, услуг и других видов коммерческой деятельности часто сопровождается временным недостатком финансовых ресурсов: покупатель продукции по разным причинам не может своевременно рассчитаться с поставщиком, и тогда возникает потребность в отсрочке платежа, то есть в коммерческом кредите.

Коммерческий кредит — это сделка между двумя юридическими лицами: предприятием-продавцом или кредитором и предприятием-покупателем или заемщиком. Предоставляется этот кредит в виде отсрочки платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Кредитная ответственность в жанном случае оформляется с помощью: векселей, то есть обязательств уплатить в определенный срок требуемую сумму; договора, в котором оговорены условия оплаты и поставки, а также штрафные санкции за неисполнение договоренностей.

Коммерческий кредит стимулирует сбыт товаров: предприятие, отпустив товары в долг, получает гарантии их оплаты. Размеры коммерческого кредита зависят от финансовых возможностей предприятия-продавца отпускать товары в долг. Как получить коммерческий кредит? Сельские производители для обеспечения производства продукции постоянно приобретают как основные, так и оборотные средства.

Если основные средства машины, техника, оборудование, скот и т. Получить коммерческий кредит можно практически у любого продавца, будут лишь различаться сроки кредита и его стоимость.

Сроки коммерческого кредита зависят от вида продаваемого товара и быстроты его окупаемости. Так, по срокам предоставления кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

Например, при продаже товаров, относящихся к оборотным средствам, коммерческий кредит предоставляется на срок не более одного года. Наиболее длительные сроки устанавливаются по кредитам на приобретение техники, оборудования, скота или эмбрионов. В этих случаях сроки кредитов могут достигать 5—10 лет. Правда, такие длительные сроки возможны только в случае, если продавец имеет возможность рефинансировать сделку, или при наличии государственной поддержки таких сделок.

Итак, мы хотим купить для нашего хозяйства 5 тракторов Владимирского тракторного завода. У нас есть возможность купить тракторы за счет трех источников: получить банковский кредит, оформить покупку в лизинг или получить коммерческий кредит от завода-изготовителя.

Для оформления кредита в своем банке потребуется около месяца, в другом банке — минимум 2—3 месяца. Если вы получаете кредит сроком до года, то дополнительное обеспечение по вашим векселям не потребуется, а если на срок 3—5 лет, потребуется обеспечение в виде аваля вашего банка или третьей фирмы на ваших векселях.

К сведению Аваль — это гарантийное обязательство вашего банка за вас в пользу завода. В коммерческих кредитах могут применяться следующие процентные ставки: фиксированные и плавающие; К сведению Наиболее часто по коммерческим или фирменным кредитам используются фиксированные и субсидированные ставки.

Фиксированные ставки — это ставки, которые устанавливаются на момент подписания контракта и не подлежат изменению до конца погашения кредита. Субсидированные ставки обычно фиксированные, но более низкие, так как часть расходов по кредиту берет на себя производитель — поставщик или государство.

Отсюда и одна из характерных особенностей коммерческого кредитования: кредит никогда не предоставляется во всей сумме сделки. Итак, коммерческие кредиты иногда их называют фирменными кредитами различаются по срокам, предоставляются не на полную стоимость контракта, обеспечиваются векселями или векселями с авалем банка или третьей фирмы.

По стоимости они ниже банковских кредитов Кроме того, в отличие от банковского кредита коммерческий кредит предоставляется только в товарной форме. Для продавца такой кредит выгоден, поскольку делает его товар конкурентоспособным и расширяет его реализацию, а для покупателя или заемщика он чаще всего оказывается более выгодным по стоимости и срокам оформления, чем банковский кредит. Таким образом, коммерческий кредит выгоден обеим сторонам сделки: продавец получает возможность расширить свою клиентскую базу или сохранить покупателя, покупатель — получить необходимый товар или услугу, даже не имея возможности полностью ее оплатить.

Возможности сельского производителя по получению коммерческих кредитов при закупке оборотных средств Возможность получения сельским производителем коммерческого кредита важна по нескольким причинам.

Во-первых, отпадает необходимость получения товаров по лизинговым схемам или в аренду. Во-вторых, следует учитывать, что банковский кредит, в отличие, например, от кредита на приобретение техники, которая сама может стать объектом залога, под такие товары получить труднее: принять в обеспечение семена или удобрения и другие подобные товары практически невозможно.

Для этого нужно иметь на складе неснижаемые остатки таких товаров, что невозможно в связи с сезонностью их использования.

На эти цели можно получить банковский кредит на пополнение оборотных средств. Но для этого нужно заложить технику или недвижимость, а ведь эти объекты целесообразнее использовать для получения долгосрочных инвестиционных кредитов. Поэтому при отсутствии других альтернатив возникает вопрос о коммерческом кредите. Обычно хозяйства делают закупки у постоянных продавцов, с которыми у них сложились давние деловые отношения и, возможно, даже налажены личные контакты.

В этой сфере примерно такая же ситуация, как с хлебом: если сегодня хлеб не съел, то завтра не будешь есть двойную порцию. Продавцы заинтересованы в постоянных покупателях, ведь рынок у нас еще не развит — торговых бирж нет, ярмарки ушли в прошлое. В связи с этим нужно настойчиво добиваться получения коммерческих кредитов. При покупке оборотных средств, например, можно оформлять рассрочку платежа до поступления выручки от урожая, только следует обязательно оформить эту рассрочку векселями.

Почему нужны векселя, ведь продавцы нам доверяют? Дело в том, что векселя — это инструмент для получения кредита продавцом. Продавцы предоставляют вам коммерческий кредит, но они должны заплатить производителям или покрыть свои расходы, поэтому должны получить банковский кредит. У продавца два варианта: получить кредит под залог векселей или продать векселя с дисконтом. Чтобы банк купил ваши векселя или предоставил кредит под них вашему продавцу, вы должны быть известны банку или являться его клиентом например, вы уже имеете лимит кредитования — в этом случае банк знает ваше финансовое положение.

Обратите внимание! Прежде чем подписывать договоры на получение коммерческого кредита, нужно согласовать эту операцию с банком, получить его предварительное согласие на покупку векселей. Также можно вместе с продавцом согласовать такую операцию с банком продавца.

Таким образом, очень важна предварительная проработка такой операции. Хорошо, если продавец и покупатель обслуживаются в одном банке, еще лучше, если покупатели хозяйства обслуживаются в этом же банке.

Вообще нужно стремиться к тому, чтобы в одном банке замыкались все ваши торговые связи — тогда получение любых кредитов значительно упрощается и удешевляется.

Оформленный векселем, коммерческий кредит способен стать важным инструментом кредитных отношений в экономике, способствовать оживлению производственных процессов, плодотворно влиять на укрепление платежной дисциплины так как имеет целевой характер , а также стать мощным стимулом к удешевлению кредита в целом. Как и в каких случаях предоставить коммерческий кредит? Сельский товарный производитель также может выступать кредитором, что на практике и происходит только без должного оформления.

Вырастив урожай, производитель пытается его продать по наилучшей цене. В этом ему может помочь коммерческий кредит.

Во-первых, предоставляя коммерческий кредит, можно сделать свою продукцию более конкурентоспособной. Во-вторых, золотое правило физики — выигрываешь в силе, проигрываешь в скорости. Так и здесь: при продаже в рассрочку цена продукции может быть выше.

В-третьих, оформив коммерческий кредит векселями покупателей продукции, можно их использовать для получения кредита или продажи банку. А что мы имеем сегодня? И с чем вы пойдете в суд в случае неплатежа? Между тем обращение векселей регулируется Международной конвенцией по коммерческим векселям г.

Итак, ваше хозяйство регулярно на месячной основе поставляет пшеницу на мелькомбинат. Оборачиваемость денежных средств у мелькомбината составляет около 30—40 дней, пока он переработает зерно в муку, поставит муку на хлебозавод, а далее хлеб поступит в розничную сеть, после чего и происходят последовательные расчеты.

Следовательно, мелькомбинат должен на этот период получить банковский кредит и рассчитаться с хозяйством за пшеницу либо попросить у хозяйства рассрочку платежа, то есть коммерческий кредит на 40 дней. Наше хозяйство соглашается предоставить такой кредит, но по более высокой цене пшеницы и при условии оформления кредита переводным векселем траттой. Зачем нашему хозяйству вексель, да еще переводной?

Потому что наше хозяйство должно рассчитаться с элеватором за его услуги по хранению, заплатить за транспортировку зерна и др. В таком случае мы делаем передаточную надпись на векселе в пользу, например, элеватора и передаем ему вексель в уплату за его услуги, как предусмотрено в нашем с ним договоре. В свою очередь, элеватор расплачивается этим векселем с мелькомбинатом за переработку его пшеницы в муку на давальческой основе, поскольку элеватор имеет контракт на поставку муки на экспорт.

Возможен другой вариант: хозяйство продает вексель банку с дисконтом. Размер дисконта всегда будет меньше банковской кредитной ставки — эта операция менее рискованная и менее трудозатратная и банк всегда может учесть этот вексель дальше в другом банке, то есть рефинансироваться.

Потерю дисконта вы компенсировали увеличением цены поставки пшеницы мелькомбинату. В таком соглашении можно предусмотреть получение от покупателя гарантии платежа в пользу хозяйства на сумму, например, месячной или квартальной поставки.

Далее наше хозяйство может переуступить эту гарантию в пользу банка и получить под нее кредит. Также можно такую гарантию переуступить в пользу автотранспортной компании в обеспечение платежа за предстоящую перевозку пшеницы.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Где можно оформить карту? Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут. Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться. Определяемся с целью кредита Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые.

Потребительские кредиты

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Коммерческие банки ограничены государством в лице Банка России в выдаче кредитов.

Как получить банковский кредит на молочный проект

Во всех банках России наблюдается положительная тенденция к снижению возраста заемщика до 18 лет, так как большая часть молодых людей, уже в этом возрасте имеет постоянную работу и стабильную заработную плату. Поэтому банковские условия предоставления наличных средств практически не отличаются от стандартных. Однако следует учесть, что учащимся сумма кредита несколько ниже, и в среднем составляет около 30 рублей. Сегодня самые выгодные условия по выдаче кредита наличными с 18 лет предлагают Сбербанк , ВТБ , Тинькофф и Райффайзен банк. Сбербанк и ВТБ не имеют утвержденной программы и предоставляют кредиты по индивидуальным условиям.

Банковские кредиты и их характеристики - часть 1

Кредит под залог недвижимости Что такое банковский кредит? Термин "кредит" определен в Законе о банковской деятельности. Согласно его положениям, заключая договор займа, банк обязуется предоставить заемщику определенную сумму наличности на время, определенное в договоре и для фиксированной цели. Заемщик может использовать эти деньги, соблюдая условия договора. Он обязан вернуть долг вместе с процентами и комиссией, соблюдая даты погашения. Важнейшим условием предоставления кредита является кредитоспособность — это способность погасить долг в назначенное время. Для подтверждения своих финансовых возможностей заемщик должен предоставить документы и информацию, позволяющую оценить эту способность. Если банк определит, что кредитоспособность не является достаточным, от клиента могут потребовать обеспечения по кредиту.

Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы

Удобные кредиты и т. Решились взять кредит! Не знаете с чего начать?

Кредиты наличными 75 - грн Кредит — это популярная финансовая услуга, предполагающая предоставление кредитором определенной денежной суммы заемщику под процент.

Кредит в банке для бизнеса

Сбербанк, самый крупный банк России по объемам кредитования, "всегда учитывал величину долговой нагрузки" при выдаче кредитов. С 1 октября банк собирается также учитывать то, сколько капитала ему придется отправить в резервы из-за ПДН. Они выросли с 1 октября. Банк объяснил это окончанием маркетинговой акции. Второй по размерам после Сбербанка госбанк ВТБ на прошлой неделе, напротив, снизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию в среднем на 0,2 процентных пункта. В Совкомбанке ставки по кредитам не повышали и не планируют, передала пресс-служба ответ зампредправления Хотимского. Банки будут компенсировать свои риски повышенными ставками для заемщиков с большой долговой нагрузкой, полагает Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро. По его мнению, требования обязательной проверки доходов ударят по людям, которые официально не устроены на работу: вместо банков они могут пойти в микрофинансовые организации. Кредитование тормозит экономику В году в России разразился долговой кризис: население взяло много кредитов в годах, а затем на фоне девальвации рубля не смогло их вернуть.

Самые доступные кредиты – кто лидирует среди банков?

Спрос на часть молочных категорий упал, вырос и снова упал. Несмотря на известные проблемы а может быть, и благодаря им молочного рынка — недостаток сырого молока, устаревшие производственные мощности, на рынке до сих пор есть место новым продуктам, брендам и предприятиям. Но что-то постоянно идет не так: молочная отрасль не растет ожидаемыми темпами, да и вообще почти не растет. И я могла бы поверить в это, если бы не была знакома с обеими сторонами процесса как консультант, который помогает компаниям агропромышленного комплекса получать и, что немаловажно, возвращать банковские кредиты. Прежде всего, соглашусь, что в России, действительно, высокие процентные ставки по кредитам, несмотря на государственное субсидирование ряда областей и проектов. И эти ставки являются преградой не только для развития внутреннего спроса, но и для выхода российских компаний на экспорт. В частности, отечественные производители молока не могут конкурировать на ряде рынков например, поставлять универсальную сухую сыворотку на выгодных для себя условиях, потому что мировые цены ниже, чем они могут предложить. Однако ограничения на импорт молочной продукции, низкая стоимость сырья и труда позволяют успешно выводить на рынок новые молочные проекты. Я думаю, ни для кого не секрет, что денег в банковской системе не становится больше, и, как следствие, требования банков к компаниям и инвестиционным проектам ужесточаются. Условия выдачи кредита становятся все более сложными, а пакет необходимых документов все больше и больше.

Для постоянных клиентов, зарекомендовавших себя в качестве дисциплинированных и надежных заемщиков, предоставляются льготные условия. Банк строит взаимоотношения с постоянными заемщиками с позиций индивидуального подхода, конфиденциальности, а также гибкости при разработке различных моделей кредитования. Какие средства можно предложить банку в качестве обеспечения кредита? Отметим, что в качестве залогодателя может выступать не только заемщик, но и лицо, являющееся имущественным поручителем.

Банковский кредит: принципы, разновидности, требования 10 июля Средний балл: 0 из 5 Темы: Но при всей своей массовости банковский кредит не перестал быть сложным финансовым инструментом со множеством нюансов. Определение Есть как минимум два уровня понимания термина. В первую очередь, конечно, это определенная сумма денег, которую банк одалживает на оговоренный срок на тех или иных условиях. Получается, банковский кредит работает в качестве механизма перераспределения денежного капитала от тех, у кого он есть вкладчики банка , тем, кто нуждается в этом ресурсе заемщики. Банковский кредит понимают и шире: как совокупность организационных, информационных, финансовых и технических процедур по выдаче необходимой суммы заемщику. То есть это целый регламент, при том достаточно строгий. Он описывает каждый шаг, который необходимо сделать сотруднику банку, чтобы предоставить клиенту ссуду. Шесть принципов банковского кредитования Принцип срочности. Стороны определяют дату, к которой заем должен быть возвращен.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.