Накопительные страховки что это

Банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным сберегательным инструментом у россиян. Депозит - оптимальное для многих сочетание доходности до недавнего времени ставки доходили до 10 процентов годовых и гарантий вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Защитить будущее семьи поможет накопительное страхование жизни: с его помощью можно, например, накопить на образование. Фото: depositphotos.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать В чём отличия страховок и как они помогают защитить капитал. Скорее всего, отказывались, так как это непопулярный инструмент у населения.

История становления и развития страхования жизни[ править править код ] Наиболее ранние упоминания о формировании фондов денежных средств и раскладке ущерба по рискам жизни и здоровью человека относятся к периоду античности. Свидетельством тому можно считать первые взаимные кассы римских профессиональных и военных коллегий , а также похоронные религиозные кассы. Простейшие формы взаимного личного страхования также существовали и в эпоху средневековья в рамках ремесленных цехов и гильдий. Наряду со страхованием кораблей и грузов стали заключать договоры страхования жизни капитанов кораблей.

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

Детская накопительная страховка: имеет ли смысл ее покупать? Рубрика: Страхование Март 2, Просмотрено: Дети — цветы жизни, и мало кто с этим поспорит. Однако это весьма дорогие цветы с точки зрения содержания, особенно касательно поступления в ВУЗ. И если ребенок родился, то родителям неизбежно придется думать о том, как накопить ему на высшее образование, так как вероятность абсолютно бесплатного образования ничтожно мала.

В разных страховых компаниях он может называться по-разному, также содержание продукта может меняться. Давайте рассмотрим, какие же бывают детские программы. Они различаются по некоторым параметрам. Во всех программах страхователем является взрослый, чаще всего — родитель или опекун ребенка, которому копят на образование. Существуют 2 варианта: в некоторых программах застрахованным является сам страхователь родитель , а в некоторых — ребенок, которому копят на образование.

В чем разница? Дело в том, что в детских накопительных программах имеется условие о том, что по окончании срока действия программы, если застрахованный доживает до этого времени, то выгодоприобретатель получает выплату от страховой компании. То есть здоровье и жизнь застрахованного ставится как условие выплаты. Весь вопрос в том, какое условие выбрать: привязать ли выплату к дожитию ребенка до поступления в ВУЗ или к дожитию родителя. Существует 2 основных варианта: либо выгодоприобретателем является родитель, либо — сам ребенок.

Именно выгодоприобретатель получает выплату по окончании срока действия программы. Основной риск, который чаще всего включается в детские накопительные программы, — это риск освобождения защиты страхователя от уплаты взносов. Когда в случае инвалидности иногда и смерти страхователя страховая компания продолжает выплачивать взносы по программе и нужная сумма к окончанию срока все равно выплачивается.

Это действительно нужный риск, который гарантирует накопление необходимой суммы к определенному сроку. Также часть страховых компаний предоставляет возможность включить в программу дополнительные риски: смерть страхователя по любой причине или только от несчастного случая , инвалидность, диагностирование критических заболеваний, травмы, а также инвалидность и травмы ребенка.

С включением данных рисков происходит удорожание программы, это нужно понимать. Итак, в общем и целом детские программы можно поделить на 2 большие группы, которые мы сейчас и рассмотрим подробнее. Вариант 1. Застрахованный — родитель, выгодоприобретатель — ребенок Чаще всего предлагается следующая программа. Вы, как родитель, страхуете свою жизнь на определенную сумму в пользу ребенка до достижения ребенком определенного возраста чаще всего такие программы оформляются к 17 или летию ребенка, к моменту поступления в ВУЗ, но вы можете оформить программу и на более длительный срок.

Если вы доживаете до окончания срока программы, ребенок получает установленную сумму. А вот если не доживаете — возможны варианты: в каких-то программах детского страхования ребенок все равно получает установленную сумму по окончании программы, а в каких-то программах страховая компания просто возвращает сумму уплаченных взносов, сделанных до момента смерти. Второй вариант, конечно, менее интересен, так как не решает проблемы гарантированного накопления нужной суммы к поступлению ребенка в ВУЗ, поэтому мы его не рассматриваем.

Калькулятор Рассмотрим вариант, когда ребенок в любом случае получает по окончании программы гарантированную сумму. Например, женщина 32 лет, имеющая 2-летнего ребенка, хочет за 15 лет гарантированно накопить ему на высшее образование тыс. Такая программа обойдется женщине примерно в 34 тыс. Тогда через 15 лет ее летний ребенок получит как минимум тыс.

Если же она покинет этот мир до окончания срока детской страховки, ее ребенок все равно к летию получит тыс. В программу детского накопительного страхования можно включать дополнительные риски — такие, как: смерть страхователя то есть родителя по любой причине.

При этом выплата будет увеличена, но сумма, которую ребенок получит, если родитель доживет до окончания программы, не возрастет; смерть родителя в результате несчастного случая НС : если родитель до окончания программы погибает от НС, выплата увеличивается, но если он умирает по иной причине, либо доживает до конца программы, — выплата не увеличивается; инвалидность в результате несчастного случая — выплата происходит при инвалидности родителя; травма родителя в результате несчастного случая; первичное диагностирование одного из критических заболеваний родителя например, инфаркт миокарда ; освобождение родителя от уплаты взносов по программе в случае установления родителю инвалидности 1 или 2 гр.

В некоторые детские программы этот риск включен по умолчанию; инвалидность ребенка в результате несчастного случая; травма ребенка в результате несчастного случая. Представим себе ситуацию. Обычно страхователем выступает тот родитель, который зарабатывает больше.

И вот, семья лишается этого родителя, когда ребенку, скажем, 5 лет. А выплату от страховой компании семья получит лишь к летию ребенка, через 12 лет.

Что семья будет делать до этого времени? Представляю себе летнего ребенка, сразу получившего крупную сумму денег.

Не факт, что он сможет ими правильно распорядиться. Наверняка, будут помогать родители, а тогда в чем же смысл делать ребенка, а не родителя выгодоприобретателем? Калькулятор Представим неприятную ситуацию — ребенок погиб до окончания срока программы. Ради чего тогда ее продолжать? Родители, скорее всего, ее досрочно закроют и за ненадобностью, и с эмоциональной точки зрения и потеряют часть сделанных взносов.

Ежегодно платить 34 тыс. А если 34 тыс. При этом из тумбочки деньги, если что, всегда можно взять, а из страховой программы их досрочно без потерь забрать невозможно. То есть с точки зрения накопления и сохранения капитала такая программа не годится — инфляция убьет все ваши накопления. Если говорить о защите семьи. При этом за 15 лет потратим на рисковое страхование 45 тыс.

Итого, ежегодно откладывая по 33 тыс. Защита на случай смерти та же, что и при детской страховке, но только выплаты не придется ждать до летия ребенка. В худшем случае оставшийся в живых родитель положит эту сумму на тот же депозит и оставит до летия ребенка. Вот вам и защита взносов. Именно поэтому детские накопительные программы, когда застрахован родитель, а выгодоприобретатель — ребенок, я мало кому рекомендую.

Вариант 2. Застрахованный — ребенок, выгодоприобретатель — родитель Есть также программа, при которой застрахован не родитель, а непосредственно сам ребенок. При таком раскладе выплата производится, если ребенок доживает до окончания программы.

Некоторые страховые компании предлагают следующую дополнительную возможность: когда программа заканчивается, страхователь родитель может оформить дополнительное соглашение и распорядиться о рассроченных платежах в течение 5 лет, то есть как раз на период обучения в ВУЗе ребенка.

По этой программе выгодоприобретателем является не ребенок, а родитель или опекун даже если страхователем выступает не родитель, а третье лицо , поэтому, если ребенок дожил до окончания программы, именно родитель получит выплату от страховой компании, и именно он будет распоряжаться полученными средствами.

В данную программу также можно включать дополнительный риск по освобождению страхователя от уплаты взносов. И тогда, если страхователь получает инвалидность 1 или 2 группы, либо умирает до окончания программы, страховая компания продолжает делать взносы по программе вместо него, и нужная сумма все равно будет накоплена. Рассмотрим пример. Женщина 33 года приобрела программу для своего 3-летнего ребенка. К 17 годам она планирует накопить около 25 тыс. Женщине удобнее платить раз в 3 месяца, а не в год.

Тогда ежеквартально она будет платить около евро, чтобы через 14 лет гарантированно получить около 25,5 тыс. Когда ребенку исполнится 17 лет, она хочет, чтобы выплаты осуществлялись в течение 5 лет, то есть каждый год по 5—6 тыс. Подобная программа несколько интереснее, чем предыдущая, хотя и она не без изъянов: здесь полностью отсутствует страхование на случай смерти и инвалидности, по которому родитель смог бы получить выплату от страховой компании.

Та же ситуация: в семье умирает родитель, который приносил наибольший доход и являлся страхователем по детской программе накопительного страхования. Ребенок получит ожидаемую сумму, например, в 17 лет, но что семья будет делать до этого времени? Им понадобятся деньги на восстановление финансовой ситуации, а для этого нужна уже другая, дополнительная страховка жизни основного кормильца семьи; тот факт, что выгодоприобретателем является родитель или опекун , а не ребенок, решает проблему целевого расходования накопленных средств.

Не возникает проблемы, что ребенок не сможет правильно распорядиться полученными средствами; если ребенок погибнет до окончания срока программы, родителям не нужно будет ее досрочно закрывать — они получат назад сумму уплаченных взносов в полном объеме; если говорить о доходности, то эта программа интереснее.

Так что данная детская программа является интересной альтернативой депозиту. В случае же досрочного расторжения страхового договора вы, скорее всего, сможете вернуть лишь часть тех взносов, которые уплатили.

Но это и плюс: вы будете мотивированы довести программу до конца и накопить ребенку нужную для образования сумму. Таким образом, говоря про детские программы страхования, лучше выбирать те из них, по которым застрахованным является ребенок, а выгодоприобретателем — родитель опекун. При этом программа должна обязательно включать защиту взносов освобождение от уплаты взносов в случае смерти или инвалидности родителя.

Рекомендуемая сумма подобной программы — минимально необходимая стоимость обучения ребенка в хорошем ВУЗе в течение 5 лет. Однако не стоит оформлять подобную детскую страховку на максимальную сумму, так как доходность по ней невысока и едва сопоставима с инфляцией. Лучше всего оформить программу на сумму, которой хватит на обучение в хорошем ВУЗе, а дополнительно накапливать средства в других, потенциально более доходных инвестиционных инструментах инвестиционных фондах , особенно если до поступления в ВУЗ еще 10 и более лет.

Даже если фонды покажут отрицательную доходность, благодаря детской накопительной страховке вы всегда будете уверены, что на хороший ВУЗ вам денег хватит. Если же ситуация на финансовых рынках будет благоприятной, то вы сможете отправить ребенка учиться в более престижный ВУЗ, использовав как выплаты по страховке, так и накопления в фондах. И еще момент. Оформление детской накопительной страховки не решает вопрос финансовой безопасности семьи в случае потери кормильца.

Да, если родитель, который имеет наибольший доход в семье, умирает, либо теряет трудоспособность, вы можете быть уверены в том, что на образование ребенка деньги будут благодаря детской накопительной страховке.

Однако помимо этой программы рекомендуется также оформить обычную рисковую срочную страховку жизни основному кормильцу семьи, чтобы получить выплату в случае его ухода из жизни, потери трудоспособности и иных неприятностей, чтобы у семьи были средства на восстановление финансовой ситуации". Оставить комментарий: Последние статьи.

Программы НСЖ: принцип действия, особенности

Подробный обзор накопительного страхования жизни НСЖ. Стоит ли использовать? Она написана на основе моего летнего опыта работы. Я постарался рассказать об устройстве накопительного страхования доступно и кратко. Обычно этот договор длится долго, от 5 до 30 лет. В рамках этого договора клиент обязан делать регулярные взносы по полису.

Опция «Индексация»

Поиск О накопительном страховании Программы накопительного страхования позволяют обезопасить свое будущее: накопить на достойную пенсию, обеспечить финансовую стабильность в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку. Как это работает? Особенности накопительного страхования Сумма накоплений по договорам страхования жизни во многом зависит от условий договора.

Главная О МетЛайф Блог Советы по страхованию Плюсы и минусы накопительного страхования - MetLife Плюсы и минусы накопительного страхования Это относительно новый на российском рынке продукт. В отличие от практики западных стран, у нас этот вид страхования все еще относительно непопулярен.

Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать

Детская накопительная страховка: имеет ли смысл ее покупать? Рубрика: Страхование Март 2, Просмотрено: Дети — цветы жизни, и мало кто с этим поспорит. Однако это весьма дорогие цветы с точки зрения содержания, особенно касательно поступления в ВУЗ.

Безбедная старость

Сборы страховщиков по накопительному страхованию жизни за первое полугодие выросли на 55 процентов и продолжают расти. Программы накопительного страхования жизни позволяют защитить всю семью. Фото: Photoxpress. По данным "Эксперт РА", онлайн-продажи в страховании растут существенно быстрее рынка в целом, а объем премий в электронном страховании без учета ОСАГО составит в году 20 миллиардов рублей. Какие страховые продукты хорошо продаются онлайн и почему? Виктор Дубровин: Накопительное страхование — хороший инструмент передачи наследства. Фото: Пресс-служба СК "Сбербанк Страхование жизни" Виктор Дубровин: 20 миллиардов рублей - это не тот объем, при котором можно говорить о значимой доле онлайна как канала продаж страховок.

Накопить на Гарвард

Накопительное страхование для детей с гарантированным доходом Что такое накопительное страхование детям? Например, на образование ребенка, начало самостоятельной жизни или на какой-нибудь крупный подарок, который Вы пожелаете преподнести своему ребенку на совершеннолетие. Производя регулярные платежи, Вы застрахованы и накапливаете денежные средства своему ребенку. На протяжении всего страхового периода у Вас будет возможность получить налоговые льготы от государства за осуществляемые платежи накопительного страхования.

В чем финансовая опасность этих продуктов и стоит ли в них инвестировать?

Накопительное страхование для детей с гарантированным доходом

Руководители страховщиков отмечают рост накопительных программ и связывают с ними серьезные надежды, приводя в пример западную практику, где объемы такого рынка несоизмеримо больше. Среди потенциальных потребителей услуги, понимающих ее особенности, мнения разнятся. Одни считают, что накопительное страхование — это реальная возможность сохранить и приумножить свои накопления, обеспечив финансовую защиту своим родным и близким. Большинство граждан относятся к страхованию жизни с недоверием. У многих остались негативные воспоминания о таком страховании со времен СССР и в целом степень доверия к институту страхования в России ниже, чем к банковскому сектору. Рассмотрим основные плюсы и минусы данного вида страхования.

Классическая схема накопительного страхования жизни

Программы НСЖ: принцип действия, особенности Программы НСЖ: принцип действия, особенности Для читателей старше 60 лет Страхование жизни — инструмент финансового планирования, обеспечивающий сохранение финансовой стабильности в ситуациях, связанных с жизнью, здоровьем и возрастом человека. Накопительное страхование жизни объединяет в одном продукте накопление денежных средств и финансовую защиту в непредвиденных ситуациях. Программы накопительного страхования являются универсальными для решения многих важных жизненных задач.

Накопительное страхование жизни

Facebook Twitter К сожалению, старость в нашей стране является синонимом бедности. Мне сейчас Чтобы в преклонном возрасте не сводить концы с концами, а жить по-человечески, я решила начать копить. Как банковский работник с тилетним стажем я неплохо ориентируюсь в финансовом рынке и знакома с его продуктами.

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки 17 Января Страхование Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки Многие из нас так или иначе сталкивались либо слышали о программах страхования жизни, в частности накопительного страхования. Часто в банке можно услышать предложение от сотрудника оформить такой полис. Причем менеджеры не разъясняют всех особенностей этого продукта, а в диалоге с клиентом сравнивают его с депозитом, только на более выгодных условиях. Так ли это?

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.